Banque mobile, banque en ligne, néobanque, compte sans banque… difficile de s’y retrouver. Derrière toutes ces nouvelles appellations, une multitude de nouveaux établissements plus ou moins jeunes et plus ou moins gros. Pourtant, leur popularité ne fait que croître et leurs avantages deviennent indéniables face aux banques physiques.
En 2021 et en sortie de crise sanitaire, nombreux sont les Français qui se sont penchés sur la question. Certains ont ouvert un compte bancaire secondaire pour essayer, d’autres ont trouvé leur équilibre et ont migré la totalité de leur activité sur un compte bancaire d’une banque en ligne. À quels avantages profitent-ils ? Pourquoi devriez-vous vous tourner vers une banque en ligne ? On fait le point.
Ces dix arguments sont listés de façon non exhaustive. Pour la simple et bonne raison que les profils de chaque client diffèrent. Certains points vous parleront davantage que d’autres. Par souci de ressemblance des offres, nous parlerons autant des néobanques (comme N26) que des banques en ligne (comme Boursorama Banque) et des comptes sans banque (comme le compte Nickel). Nous préciserons aussi lorsqu’une catégorie de banque mobile ne fait pas partie d’un argument avancé.
1) Mieux gérer ses dépenses
Notre premier argument ne concerne pas les prix, comme vous auriez pu le penser. Il concerne les applications de certaines banques en ligne et néobanques, rapides et simplifiées, qui offrent des outils pour mieux comprendre ses dépenses, créer des budgets et connaître en temps réel son solde disponible.
La plupart des banques en ligne et des néobanques proposent une carte à débit immédiat, qui ne permet pas d’être à découvert, mais interroge le compte à chaque interaction. Ainsi, il est impossible de se mettre en mauvaise posture en procédant à un paiement à l’aveugle. Ensuite, via l’application, vous pourrez retrouver votre historique de dépense classé en fonction des catégories d’achat (santé, alimentation, voyage, etc…).
Une fonctionnalité intéressante chez la néobanque N26 s’appelle « Espaces ». Elle permet de créer des sous-comptes pour ainsi répartir ses budgets. Avec eux, il est plus simple d’économiser pour un projet tel qu’un voyage, ou sécuriser suffisamment de fonds pour votre loyer, vos dépenses alimentaires, ou encore vos abonnements Netflix, Spotify, etc.
2) Obtenir une carte rapidement
Que vous soyez sur le départ pour un voyage à l’étranger, de retour en France après une expatriation ou encore dans l’urgence de créer un compte pour votre enfant ou pour votre activité de micro-entrepreneur, de nombreuses raisons amènent à la nécessité d’obtenir une carte bancaire rapidement. Or les banques traditionnelles n’ont pas la réputation d’être rapides pour ce processus d’inscription. Chez les banques en ligne et les néobanques, ouvrir un compte peut être une affaire de quelques minutes seulement.
Boursorama Banque par exemple, qui propose une série de comptes et de cartes bancaires gratuites, propose un processus d’inscription entièrement en ligne. Les documents demandés, tels que votre pièce d’identité et votre justificatif de domicile, peuvent être scannés par une simple photo prise avec votre smartphone. Ensuite, les documents et votre demande d’inscription sont traités dans un bref délai.
Pour aller encore plus vite, il faudra passer par une néobanque comme N26. Celle-ci vous permettra d’ouvrir un compte en quelques minutes seulement. Son offre est plus limitée que Boursorama Banque mais offre en contrepartie la possibilité de commander une carte en moins d’une heure et de pouvoir commencer à payer grâce à la carte virtuelle générée via l’application et utilisée via le wallet de votre smartphone (Google Pay ou Apple Pay).
Une dernière possibilité, notamment pour les étrangers, est le compte Nickel. Ce compte « sans-banque », qui appartient à BNP Paribas, fait la joie de 2 millions de clients en France. Il est possible d’obtenir une carte bancaire chez un buraliste, comme il serait possible d’obtenir une carte SIM Free sur une borne tactile libre-service.
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3) Profiter de sécurités supplémentaires
Les banques en ligne et les néobanques ont été les premières à se tourner vers le paiement mobile. Pour contrecarrer les problèmes de sécurité du paiement sans contact (qui ne nécessite pas de code secret), elles se sont tournées vers le smartphone et la possibilité de payer de façon plus sécurisée.
Pour aller plus loin, notamment lors des achats en ligne, des néobanques comme Revolut et N26 proposent d’obtenir une carte virtuelle pour ses achats. En cas de piratage de celle-ci, il sera possible de la supprimer. Votre carte bancaire physique en sera protégée.
Les cartes bancaires virtuelles © Presse-citron.net
4) Une assistance plus rapide
Pouvoir s’entretenir en physique avec votre conseiller peut-être un vrai gage de confiance. Notamment pour ouvrir un livret d’épargne, obtenir un prêt, placer de l’argent… Mais à distance, pas facile de pouvoir obtenir de l’assistance rapidement, en passant par les services en ligne.
Les banques en ligne et néobanques ont rivalisé en rapidité et proposent des services par chat où un assistant vous prend en charge en quelques minutes. Dépendamment des banques, le service client peut être très bon et réactif. C’est le cas de Boursorama Banque, BforBank, N26 et le Compte Nickel.
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5) Vous ne voyez pas votre conseiller ?
Toujours au sujet du service client, peut-être n’avez-vous jamais vu votre conseiller ou seulement une fois en plusieurs années. C’est dommage. Parmi les dépenses bancaires des Français chaque année, le coût d’un conseiller attitré joue pour beaucoup. Comme pour toutes les dépenses du quotidien, éviter de payer des services que l’on n’utilise pas est toujours pertinent.
6) Prix en baisse
Venons-en. Les prix des banques en ligne et des néobanques peuvent s’avérer bien plus attractifs que ceux d’une banque traditionnelle. À cela, plusieurs raisons. D’abord, la plus solide : les banques en ligne réalisent des économies à ne pas posséder d’agences et de conseillers attitré. Faire un trait sur des milliers de succursales et d’employés permet de tirer les prix vers le bas et négocier des taux moins élevés aussi du côté des produits d’épargne.
La seconde raison est de l’ordre concurrentiel. Le marché, notamment en France, est saturé. La pression d’afficher les meilleurs prix, notamment pour les cartes bancaires, est si fort que plusieurs établissements se sont lancés avec une offre gratuite. Boursorama Banque propose près de la totalité de ses cartes gratuitement. Chez les néobanques comme N26, la carte gratuite reste encore très populaire et demandée.
7) Frais à l’étranger
Voici une autre raison de souscrire à une banque en ligne ou une néobanque pour une question économique. À l’étranger, en vacances ou expatrié, vous allez pouvoir profiter d’une carte internationale. Les banques en ligne comme Boursorama, Ma French Bank (La Banque Postale) ou encore le Compte Nickel proposent même des retraits 100 % gratuit (sans commission ni frais de change).
Découvrir Boursorama Banque
Les frais à l’étranger ne sont pas les seuls avantages d’une carte internationale chez une néobanque ou une banque en ligne. En fonction de la carte choisie, il est aussi possible de profiter d’assurances et d’assistance en cas de problème, de retard d’avion ou encore de vols de bagages.
8) Profiter de services additionnels
Pour plaire aux nouveaux clients, les banques mobiles n’hésitent pas à offrir des primes de bienvenue, comme c’est le cas de Boursorama Banque avec jusqu’à 80 euros offerts. Mais sur le long terme, il est aussi préférable pour elle de proposer de nombreux services additionnels en parallèle aux services et produits classiques d’une banque. Certaines, comme Revolut, se sont tournées vers une marketplace avec des remises chez des commerçants, une plateforme d’achat de billet d’avion et de réservation d’hôtel, ou encore de l’achat de cryptomonnaies et d’actions.
9) Voulez-vous une carte en métal ?
C’est la tendance bancaire du moment. Laissé de côté les cartes Visa Premier ou Mastercard Gold, en plastique. Les néobanques, pour attirer les clients vers leurs offres payantes, ont déployé des cartes en métal. Sans trop tarder, des banques en ligne comme Boursorama et sa carte Ultim Metal ont suivi. Dernièrement, c’est le compte Nickel qui a présenté sa carte Metal. Elle est disponible depuis septembre en tant que carte en métal la moins chère du marché. Avec ses 14 grammes et son design en acier inoxydable, elle est un vrai bijou, comme celles de Revolut et N26.
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© Nickel
10) Les banques traditionnelles, bientôt en ligne
Le 16 juin 2020, Société Générale prenait les devants. Une mise à jour de son application lui permettait d’introduire une série de nouvelles fonctionnalités et présenter une interface repensée, plus proche de celle d’une banque en ligne. Celle-ci fût symbolique de la tendance générale des banques traditionnelles qui n’ont pas dit leur dernier mot.
Notre dernier argument, ainsi, s’attarde sur le fait que tous les établissements proposeront bientôt des outils numériques suffisamment optimisés et rapides. Société Générale possède Boursorama Banque et ne gênera pas à en reprendre les innovations. Même chose pour BNP Paribas avec Hello bank! et le compte Nickel.
Le contexte est d’autant plus significatif alors que la banque ING, prête à vendre sa branche française, va supprimer des milliers d’emplois notamment en Belgique, et continue de fermer de nombreuses succursales. Société Générale aussi, après sa fusion avec Crédit du Nord, devrait s’écarter de 3700 salariés. En 2017 et 2019 déjà, l’établissement licenciait 3450 et 1600 postes respectivement.
